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銀行業(yè)“含綠量”穩(wěn)步提升 完善綠色金融風(fēng)控體系

2021-09-02 08:46:43來源：北京商報  

伴隨著A股上市銀行中報“收官”，各行綠色信貸業(yè)務(wù)投入情況也開始顯現(xiàn)。北京商報記者9月1月梳理發(fā)現(xiàn)，不少上市銀行在半年報中透露綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展情況，各家銀行積極響應(yīng)“雙碳”目標(biāo)，加大綠色信貸投放力度，除綠色信貸外，綠色債券、綠色品牌等一系列與綠色金融相關(guān)的業(yè)務(wù)也頻頻顯現(xiàn)。

在40家銀行披露的半年報中，有24家展示了綠色貸款余額情況。從數(shù)據(jù)來看，截至2021年6月末，有3家銀行綠色貸款余額突破萬億元。工商銀行綠色貸款投入位居首位，綠色貸款余額超過2萬億元，達(dá)2.15萬億元，較上年末增長了16.21%;農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行緊隨其后，綠色貸款余額分別為1.76萬億元和1.57萬億元，增速達(dá)16.4%和16.65%。

股份行、城商行也加大了對綠色貸款的投入力度。例如，2021年上半年末，招商銀行綠色貸款余額為2387.43億元，較年初增加301.55億元，增幅達(dá)14.46%，占該行貸款總額的13.15%。截至6月末，北京銀行綠色貸款規(guī)模為312億元，較年初增加50億元，增幅達(dá)19%。

而放眼全行業(yè)綠色貸款投入情況，來自銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，上半年各項貸款新增13.5萬億元，主要銀行綠色信貸增加超過1萬億元。

在中國(香港)金融衍生品投資研究院院長王紅英看來，在國家倡導(dǎo)“雙碳”經(jīng)濟發(fā)展模式的背景下以及相關(guān)國家產(chǎn)業(yè)政策的支持下，各大金融機構(gòu)對于綠色金融向生態(tài)經(jīng)濟、智能經(jīng)濟以及新農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展都投入了大量的信貸資金，促進中國經(jīng)濟的快速轉(zhuǎn)型。上半年綠色貸款呈現(xiàn)出快速增加的趨勢，對于國家經(jīng)濟轉(zhuǎn)型起到了更好的金融資源支持。

在“雙碳”目標(biāo)的驅(qū)動下，銀行業(yè)掀起了綠色金融投資熱潮，尤其是今年6月《銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色金融評價方案》發(fā)布后，銀行更是緊鑼密鼓地展開了綠色金融布局行動。

“上半年綠色債券發(fā)行繼續(xù)加速，很大程度上也受到政策的推動。‘雙碳’政策下，綠色債券作為創(chuàng)新品種，將在債券注冊制發(fā)行制度下得到更大的發(fā)展。預(yù)期綠色債券的規(guī)模將進一步擴張。尤其是ESG投資逐步納入投資體系中后，大量資金對符合發(fā)行綠色債券的公司更加青睞，這也會鼓勵綠色債券本身的發(fā)行。”蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟研究中心副主任陶金分析道。

王紅英也表示，綠色債券規(guī)模的增加實際上是在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的背景下一種有效降低企業(yè)運行成本的債權(quán)融資方式。長期來看，綠色債券的規(guī)模會越來越大，會成為未來融資的主要方式之一。

“‘雙碳’政策下，環(huán)保、減排是未來長期的確定性趨勢，金融機構(gòu)普遍認(rèn)識到加大綠色金融業(yè)務(wù)的投入是繞不過去的。”陶金表示，及早介入相關(guān)業(yè)務(wù)的銀行若能夠持續(xù)積累業(yè)務(wù)經(jīng)驗，是能夠形成競爭優(yōu)勢和專業(yè)技術(shù)壁壘的，進而能夠獲得長期的業(yè)務(wù)發(fā)展。

不過，陶金同時也提到目前銀行服務(wù)綠色金融方面依舊存在著難題。他表示，當(dāng)前大多數(shù)銀行尚未形成針對綠色金融業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)原則，很多銀行并不熟悉這一業(yè)務(wù)，不熟悉環(huán)保企業(yè)的經(jīng)營情況，也不太具備綠色債券發(fā)行業(yè)務(wù)經(jīng)驗和投資研究能力，因此銀行面對綠色金融的發(fā)展要求，存在畏難情緒，這需要從發(fā)展戰(zhàn)略層面全面地加強業(yè)務(wù)部署和各方面資源投放。

對于銀行持續(xù)賦能綠色金融，光大銀行分析師周茂華建議，銀行等金融機構(gòu)在內(nèi)部需要加強投研團隊建設(shè)、提升投研能力。同時要健全完善內(nèi)部管理考核制度，合理分配綠色資源配置，完善綠色金融風(fēng)控體系。此外，提升綠色項目定價能力等也很重要。

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