(資料圖片)

原標(biāo)題：時(shí)代銳評(píng)|銀行扎堆上線AI銀行卡，Token切莫淪為新式優(yōu)惠券

來源：時(shí)代周報(bào)-時(shí)代在線

送完行李箱送咖啡券，送完咖啡券送Token。銀行信用卡的營(yíng)銷邏輯似乎從未改變，只是道具換成了AI。

7月24日，中國(guó)銀聯(lián)在官方公眾號(hào)上發(fā)布稱，近期中國(guó)銀聯(lián)攜手平安銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行等15家銀行，集中開展智能體銀行卡發(fā)卡儀式和Token權(quán)益合作簽約。活動(dòng)當(dāng)天，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、郵儲(chǔ)銀行、光大銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、上海銀行、江蘇銀行、徽商銀行均已發(fā)布智能體銀行卡產(chǎn)品，后續(xù)將陸續(xù)面客并開放申請(qǐng)。

例如，平安銀行聯(lián)合中國(guó)銀聯(lián)、騰訊云推出的“AI智算卡”，是一款聚合基礎(chǔ)金融服務(wù)及專屬算力權(quán)益等功能的借記卡產(chǎn)品，個(gè)人消費(fèi)用戶開卡有機(jī)會(huì)享受銀聯(lián)云計(jì)算平臺(tái)提供的AI大模型便捷鏈接和Token Plan算力套餐。

除了借記卡，6月以來，招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行，交通銀行、平安銀行等多家銀行密集推出AI主題信用卡，將Token調(diào)用額度、大模型會(huì)員等納入開卡權(quán)益，對(duì)生活優(yōu)惠、出行保障及健康服務(wù)?等傳統(tǒng)福利進(jìn)行升級(jí)。例如，招商銀行最新推出的運(yùn)通工程師信用卡，新戶首次參與活動(dòng)達(dá)標(biāo)后，即可獲贈(zèng)MiniMax平臺(tái)的AI Plan，至高可享每月18億Token M3用量。

Token本質(zhì)上是一種生產(chǎn)力工具，對(duì)AI開發(fā)者、內(nèi)容創(chuàng)作者而言具有實(shí)用價(jià)值，從這個(gè)角度來看，這確實(shí)打破了傳統(tǒng)信用卡圍繞“吃喝玩樂”的同質(zhì)化內(nèi)卷。但縱觀當(dāng)前多數(shù)產(chǎn)品的條款設(shè)置，核心權(quán)益均為開戶、首刷禮，權(quán)益形式高度趨同，本質(zhì)上仍是“拉新—達(dá)標(biāo)—贈(zèng)禮”的舊套路，只是將禮品從實(shí)物換成了虛擬權(quán)益。

事實(shí)上，銀行與AI廠商的跨界合作門檻不高，只需API對(duì)接即可完成權(quán)益發(fā)放。若各家銀行僅盲目跟風(fēng)，“輕資產(chǎn)、易復(fù)制”的模式極易重演信用卡“拼補(bǔ)貼、卷權(quán)益”的老路。在信用卡行業(yè)已進(jìn)入存量競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代的當(dāng)下，倘若銀行僅追逐AI概念熱度，那么最終只會(huì)催生虛妄的營(yíng)銷泡沫，難以真正落地賦能業(yè)務(wù)。

在未來，當(dāng)用千問點(diǎn)奶茶、用豆包買咖啡成為每個(gè)人的日常，“刷卡即送Token”的邏輯和真正的智能體銀行卡大相徑庭。真正需要思考的是，當(dāng)AI Agent開始替人花錢，銀行還能不能守住交易入口？當(dāng)用戶的決策權(quán)讓渡給AI，銀行還能不能觸達(dá)客戶？

由于行業(yè)特殊性，金融機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)控安全有著更為嚴(yán)苛的標(biāo)準(zhǔn)與要求，在AI應(yīng)用上向來謹(jǐn)慎，顛覆式創(chuàng)新要落地，仍需一段時(shí)間。但至少銀行們應(yīng)該意識(shí)到，用Token替代咖啡券，只是換了營(yíng)銷話術(shù)。別讓AI銀行卡，成為又一個(gè)“送完就忘”的熱點(diǎn)噱頭。