2020年至今各地樓市調(diào)控動(dòng)作頻頻，北京地區(qū)房貸利率市場(chǎng)情況如何?北京商報(bào)記者向北京地區(qū)多位銀行個(gè)貸部門(mén)人士進(jìn)行了解后發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前北京地區(qū)的房貸市場(chǎng)依舊暫未有上調(diào)跡象，均執(zhí)行首套房利率為L(zhǎng)PR(貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率)+55個(gè)基點(diǎn)(5.2%)、二套房利率LPR+105個(gè)基點(diǎn)(5.7%)標(biāo)準(zhǔn)。不過(guò)有銀行人士向北京商報(bào)記者透露稱，估計(jì)到月底可能會(huì)通知進(jìn)行上調(diào)。
有銀行透露月底或?qū)⒄{(diào)整
5月24日，北京商報(bào)記者對(duì)北京地區(qū)各大銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行調(diào)查詢問(wèn)后發(fā)現(xiàn)，目前，北京房貸市場(chǎng)依舊“按兵不動(dòng)”，暫時(shí)未有上調(diào)跡象，多家國(guó)有大行及股份制銀行執(zhí)行首套房利率為L(zhǎng)PR+55個(gè)基點(diǎn)(5.2%)、二套房利率LPR+105個(gè)基點(diǎn)(5.7%)這一標(biāo)準(zhǔn)。
工商銀行相關(guān)人士向北京商報(bào)記者介紹稱：“目前全北京市商業(yè)銀行都是執(zhí)行首套房利率為5.2%、二套房利率5.7%這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，這一年多都沒(méi)有變化。”
郵儲(chǔ)銀行工作人員也表示，“當(dāng)下是首套房貸利率上浮10%，二套房貸利率上浮20%，北京市大部分銀行沒(méi)有什么特殊的情況都是這個(gè)政策，各家銀行都是一樣的。現(xiàn)在沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)要上調(diào)房貸利率”。
除了國(guó)有大行，股份制銀行、城商行也是如此，北京商報(bào)記者從多家股份制銀行個(gè)貸部門(mén)經(jīng)理處同樣了解到，目前均執(zhí)行首套房利率5.2%、二套房利率5.7%標(biāo)準(zhǔn)。
不過(guò)也有相關(guān)人士向北京商報(bào)記者釋放了房貸利率將要上漲的信號(hào)。一家股份制銀行客戶經(jīng)理向北京商報(bào)記者介紹稱：“目前行內(nèi)首套房利率為5.2%，還沒(méi)有變化，但也有消息說(shuō)可能會(huì)調(diào)整利率，上浮20%-25%的幅度，估計(jì)到月底可能會(huì)出文，根據(jù)文件的實(shí)際情況執(zhí)行。”
談及北京房貸利率未來(lái)走勢(shì)，易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，今年房貸利率上行和去年有本質(zhì)區(qū)別，去年是額度管控等，今年銀行也要在房住不炒方面承擔(dān)更大的維穩(wěn)責(zé)任。房貸額度管控從去年到現(xiàn)在，其實(shí)也確實(shí)對(duì)貸款流量和利率等會(huì)產(chǎn)生影響。房貸利率當(dāng)前處于上升過(guò)程中，從后續(xù)思路看，不排除有收緊跡象，但還要繼續(xù)觀察。
部分銀行額度收緊
早在今年清明小長(zhǎng)假后，市場(chǎng)對(duì)北京地區(qū)房貸利率或?qū)⒊霈F(xiàn)變化的猜測(cè)就一直不絕于耳。在調(diào)查過(guò)程中，北京商報(bào)記者也同時(shí)注意到，北京地區(qū)部分銀行房貸額度出現(xiàn)了收緊，更有部分銀行已經(jīng)無(wú)額度可放款。
北京商報(bào)記者從浙商銀行一位個(gè)貸經(jīng)理處了解到，該行暫時(shí)沒(méi)有房貸額度。這位個(gè)貸經(jīng)理介紹稱，“額度調(diào)整是臨時(shí)的，已經(jīng)通知超過(guò)三周的時(shí)間了，銀行現(xiàn)在不放款了，我們也在等消息”。
另有兩家股份制銀行業(yè)務(wù)人員也表示房貸額度緊張，一家股份制銀行業(yè)務(wù)人士表示，“目前房貸放不了款，現(xiàn)在也不接，怕影響客戶購(gòu)房進(jìn)度”。另一家銀行個(gè)貸部門(mén)人士向北京商報(bào)記者提到：“上半年額度已經(jīng)用得差不多了，一直在管控額度，每個(gè)月很少，基本排隊(duì)要排到下半年，起碼要在6月之后了。現(xiàn)在的額度會(huì)優(yōu)先放給已經(jīng)審批通過(guò)的客戶。”
事實(shí)上，早在4月初，就有銀行個(gè)貸經(jīng)理人士提及，行內(nèi)放貸額度有出現(xiàn)收緊的傾向。嚴(yán)躍進(jìn)進(jìn)一步指出，“現(xiàn)在銀行放貸額度規(guī)模是不大的，從實(shí)際過(guò)程中來(lái)講這個(gè)現(xiàn)象也和銀行把控節(jié)奏有關(guān)，用現(xiàn)有的額度完成此前發(fā)放的合同、貸款等，都會(huì)導(dǎo)致現(xiàn)在放貸的審批是比較困難的”。
針對(duì)貸款發(fā)放是否放緩的問(wèn)題，也有部分銀行給出了不同的答案。工商銀行網(wǎng)點(diǎn)個(gè)貸經(jīng)理告訴北京商報(bào)記者，“平時(shí)房貸額度在3月、6月、9月、12月會(huì)有點(diǎn)收緊，主要是一個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)的變化，現(xiàn)在額度寬裕。公積金貸款放款時(shí)間大概在2-3個(gè)月，純商貸的放款額度快一些，材料齊全放款時(shí)間差不多兩周”。
光大銀行網(wǎng)點(diǎn)的個(gè)貸經(jīng)理則介紹稱，“我們額度還挺充足的，暫時(shí)不需要排隊(duì)，每個(gè)月都在放款，商貸資料齊全三天批貸，然后客戶進(jìn)行過(guò)戶，過(guò)戶三天內(nèi)差不多也就可以放款了”。
城商行方面，北京銀行個(gè)貸經(jīng)理表示，“現(xiàn)在還沒(méi)有排隊(duì)的情況，商貸的放款時(shí)間主要看客戶過(guò)戶、抵押的具體流程”。
集中度紅線壓力
有業(yè)內(nèi)人士指出，排除資金端問(wèn)題外，銀行房貸放款額度松緊不一更多是來(lái)源于房貸集中度的合規(guī)壓力。去年12月31日，央行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》規(guī)定，中資大型銀行的房地產(chǎn)貸款占比上限和個(gè)人住房貸款占比上限分別為40%和32.5%;中資中型銀行兩項(xiàng)占比分別為27.5%和20%。
在資深銀行業(yè)人士王劍輝看來(lái)，對(duì)于涉房貸款，不管是國(guó)有大行還是股份制銀行，都希望能夠整體降低資產(chǎn)面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)，用足房地產(chǎn)信貸份額也是降風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)節(jié)之一。銀行通常都認(rèn)為，房地產(chǎn)的資產(chǎn)能夠做抵押，所以相關(guān)的信貸風(fēng)險(xiǎn)也較低，過(guò)去一段時(shí)間在這方面拓展業(yè)務(wù)的意愿也較為強(qiáng)烈。不過(guò)，考慮到部分銀行房貸額度逐步緊張，監(jiān)管有可能出臺(tái)新的調(diào)控政策等因素，下半年資金供給可能會(huì)面臨一些壓力，導(dǎo)致相關(guān)的貸款難度增加，要么審查更加嚴(yán)格，要么就是放款時(shí)間拉長(zhǎng)或者增加一系列附加條件。
“現(xiàn)在銀行做的工作有幾個(gè)，包括消化去年到今年還沒(méi)放貸的業(yè)務(wù)，同時(shí)今年主動(dòng)調(diào)整結(jié)構(gòu)，放貸方面尋求新的思路和投向。另外，為了增加可貸的資金，加強(qiáng)了貸款資金資產(chǎn)證券化的工作。在房住不炒下，對(duì)于大城市住房問(wèn)題的解決依然會(huì)進(jìn)行，這是后續(xù)所需要關(guān)注的內(nèi)容，調(diào)控依然會(huì)進(jìn)行。”嚴(yán)躍進(jìn)說(shuō)道。
